做好系統頂層設計 堅持服務實體經濟 大力實施“雙輪”戰略 海南農信:堅守初心 勇于創新 融入自貿港建設

2020-07-06 10:27:04 來源:海南日報

  潮起海之南,逐夢自貿港。
 
  6月1日《海南自由貿易港建設總體方案》(以下簡稱《總體方案》)正式向社會公布,“自貿港建設”不僅成為社會公眾的新期待,也成為海南農信系統日常業務中出現頻率最高的詞:農信發展要融入自貿港建設、服務實體經濟要向自貿港建設重點項目傾斜、產品創新要與自貿港建設重點產業相匹配、創新改革要緊跟自貿港建設的步伐。
 
  事實上,“4·13”以來,圍繞融入自貿港建設,海南農信一直在勤懇做文章、積極謀布局。兩年來,海南農信系統從確定走高質量發展之路,到對整體構架、創新服務、產品研發、風險防控等進行逐一梳理優化,全力為海南自貿港建設貢獻農信力量。
 
  全盤統籌做好農信系統頂層設計
 
  “自貿港建設,對于海南農信改革發展而言,是絕佳的機會,海南農信必須牢牢抓住自貿港建設的歷史性契機,在創新上狠下功夫,實現海南農信發展再上新臺階。”6月1日,《總體方案》公布后,海南省聯社領導班子在認真學習領會方案相關部署要求后,決定持續將海南農信的發展全面融入到海南自貿港建設中,并從頂層設計方面做出了具體謀劃。
 
  省聯社理事長利光秘表示,海南農信系統接下來要踏實做好四件實事,一是圍繞制度集成創新,加快省聯社改革步伐,理順省聯社與市縣行社之間關系,為自貿港建設提供制度創新范例。二是緊跟自貿港建設步伐,加快線上產品創新,實現由線下貸款向線上貸款的轉變,讓自貿港的客戶足不出戶,即可享受普惠金融帶來的便利與快捷。三是積極推進在新三板掛牌的瓊中農信由創新層向精選層邁進,同時盡快實現在主板上市。四是加快自貿港的FT賬戶體系建設,確保通過FT賬戶體系建設,讓海南農信在自貿港建設進程中“雙輪戰略”(服務自貿港、服務“農小土”)得到實實在在的展現,也為海南農信提升發展奠定戰略基礎。
 
  此外,還要盡快發揮省聯社國際業務部作用,加快搭建自貿港建設框架下的全省農信社國際業務整體架構,積極主動溝通協調,力爭在年內推動FT賬戶上線運行。同時,對標自貿港建設需要,以國際化視野和國際化標準進一步完善公司法人治理結構和治理體系,提升管理水平,不斷增強在未來新的金融市場環境中的競爭力。
 
  省聯社也明確了發展的新基調:即要堅持創新驅動理念,進一步加大科技投入,不斷推出適應海南深化改革開放和自貿港建設需求的金融服務和金融產品,形成助推海南農信轉型升級的新動能。
 
  立足本職堅持金融服務實體經濟
 
  《總體方案》指出,堅持金融服務實體經濟。作為海南本土農村金融機構,海南農信一直踐行金融使命,創新形式、主動跟進,積極對接海南自貿港建設重點項目,努力為海南自貿港實體經濟提供金融支持。
 
  近日,位于萬寧市萬城鎮濱湖村附近的海南東部建材城項目已經全面復工,工人們正忙碌著捆綁鋼筋、修整地面、裝設模板,項目施工正有條不紊地推進。
 
  “因為資金短缺問題,項目前段時間停工了一陣子,現在項目得到了萬寧農商銀行的融資支持,已復工加快建設進度。”該項目負責人白和明說。
 
  問題解決的背后,是萬寧農商銀行不斷地走訪排查摸底,及時為生產企業輸送資金“彈藥”。
 
  據悉,海南東部建材城項目是該省去年9月18日全省集中開工建設重點項目之一,去年萬寧農商銀行便給該項目發放貸款2500萬元。今年初,受新冠肺炎疫情影響,該項目建設被迫按下“暫停鍵”。今年3月,海南吹響復工復產的“沖鋒號”。隨著生產逐步恢復,海南東部建材城項目建設出現資金緊缺。得知情況后,萬寧農商銀行通過執行優惠年利率等方式降低信貸融資成本,建立疫情防控審查審批綠色通道,向該項目建設方發放100萬元應急貸款,解了企業的燃眉之急。
 
  萬寧農商銀行行長錢光武表示,該行不僅積極對接已開工的自貿區(港)重點項目,還對“4·13”以來萬寧集中簽約的十幾個項目進行重點跟蹤,隨時準備為項目提供金融支持。
 
  萬寧農商銀行服務項目建設的行動是海南農信系統19個市縣行社服務海南自貿港建設的一個縮影。據海南省農信社相關負責人介紹,海南農信系統將持續加大信貸支持海南自貿港建設的力度,重點向新型城鎮化建設、十二個重點產業、六類園區、“五網”建設、美麗海南百鎮千村、全域旅游等方面傾斜,重點支持《總體方案》中提到的旅游業、現代服務業和高新技術產業,不斷夯實實體經濟基礎,履行好金融服務實體經濟責任,助力海南提升產業競爭力。
 
  堅守定位助力海南“農小土”發展
 
  海南自貿港的建設需要對國際型金融業務進行開拓創新,也少不了對海南“三農”、小微、本土經濟的支持。海南農信在助力自貿港建設的過程中,將堅守服務“農小土”的定位,發揮本土金融機構優勢,利用全省472個基層網點,為全省的“農小土”經濟實體提供普惠金融支持。
 
  “如果沒有農信社的貸款支持,很多返鄉大學生創業就會缺乏啟動資金,難以跨出第一步。”6月16日,澄邁縣大豐鎮才存村天藍水清、惠風和暢,魚兒在水里暢游,游人在涼亭里喝著咖啡……在自己親手打造的共享農莊里,才存村返鄉大學生徐取俊如是感嘆。
 
  才存村的研究生掰著手指頭都能數得過來,而徐取俊就是其中之一。2012年底,帶著對家鄉的情懷,他回到村里做起了“職業農民”。2013年,他創辦了澄邁才存共享農莊,目前該農莊已發展成為集果子貍特色養殖、黑山羊特色養殖、水果采摘、休閑垂釣、地震動物觀測科普基地、鄉村民宿、鄉村咖啡文化、鄉村特產銷售等為一體的休閑農業與鄉村旅游綜合開發項目。在創業的過程中,澄邁農商銀行給予了徐取俊有力的貸款支持。
 
  近日,為了支持才存村鄉村振興學院的建設,澄邁農商銀行又為其發放了250萬元的低利率支農再貸款,為才存共享農莊的進一步發展提供了及時的資金支持。
 
  享受到低利率支農再貸款的還有澄邁永瑞味坊食品有限公司總經理曾令群,作為一名本土食品加工企業的經營者,曾令群也曾一度面臨資金周轉困難的局面。在了解考察后,澄邁農商銀行為其發放的100萬支農再貸款,讓企業快速走上復工復產之路。目前,曾令群的食品加工企業加工的農產品處于供不應求的狀態。
 
  據了解,截至目前,人民銀行給予海南農信系統的支農支小再貸款17.5億元額度已經全部發放完畢,這些資金為海南1062戶農戶、93家企業送去了金融“及時雨”,也為海南的“三農”小微企業發展注入了一股強有力的力量。
 
  事實上,對于海南很多“三農”企業、小微企業而言,海南農信社的資金支持是滋潤當地民企起步的第一捧水,是支撐海南民企和小微企業發展的重要后盾。在走訪海南農信19個市縣行社的過程中筆者發現,海南農信與小微企業共同發展的理念處處得到體現,在企業最需要資金支持的發展初期“雪中送炭”,是19個市縣行社共同的行動和擔當。
 
  今年,省聯社還專門出臺支持民營和小微企業發展新措施,從信貸資源傾斜、授信政策支持、提高貸款時效、優化信貸產品等十二個方面,完善民營企業金融支持體系,同時提高貸款審批效率,降低企業融資成本。
 
  數據統計顯示,截至今年5月底,海南農信系統小微企業貸款余額499.2億元,較年初增加49.39億元,其中普惠型小微企業貸款余額135.1億元。涉農貸款余額429.47億元,比年初增加12.79億元,其中普惠型涉農貸款增速13.02%。
 
  提升服務應用科技賦能金融創新
 
  時代發展日新月異,《總體方案》明確提出建設智慧海南,智慧海南建設在金融領域少不了金融科技的參與。海南農信作為海南本土金融機構,將堅持努力創新,大力提升金融科技服務水平,更好地服務海南自貿港建設。
 
  “手機銀行作為移動金融的重要載體,也是發展普惠金融的重要手段。我們在加快拓展農村金融其他支付渠道的同時,也在不斷以客戶為中心,及時進行電子銀行產品的創新,特別是做好手機銀行的推廣和改進工作,打通海南農村移動金融服務的最后一公里。”海南農信社相關負責人表示。
 
  據統計,截至目前,海南農信已有個人手機銀行用戶234.71萬戶;微信銀行新增關注用戶16.29萬戶,累計關注用戶222.14萬戶。電子銀行替代率達93.52%。
 
  同時,為了更好發展普惠金融,海南農信系統創新產品打造“萬泉”信用卡品牌。推出首張聯名卡——萬泉美團聯名信用卡,擴大市場影響力;開展“萬泉”品牌系列活動,推出品牌活動8個,專項特惠活動33次,增強客戶黏性。全年新增發卡13.36萬張,累計發卡38.81萬張;新增授信30.69億元,總授信113.65億元;新增用信10.25億元,累計收入2.84億元。
 
  對標《總體方案》關于金融創新的要求,海南農信也將不斷加快完善科技創新體系和能力建設,助推經營業務轉型升級。積極探索“大數據+信貸工廠”普惠金融模式,用科技筑牢地方金融機構發展的根基。創新運用AI(人工智能)、云計算、人臉識別等前沿技術,創新手機銀行O2O功能、擴展應用場景,打造智慧銀行。開發“空中柜臺”等創新功能,持續提升電子銀行替代率。同時,推進受理市場建設,發力縣域信用卡市場,助力零售銀行業務轉型,重點開展萬泉分期業務,提高中間業務收入以及客戶貢獻率,確保全年信用卡新增發卡10萬張,新增用信8億元。并全面推進圖形端和無紙化工作,優化柜面業務流程,完善全流程大數據風控技術及策略,深化大數據風控應用,輔助線下貸款審批、支持電子銀行全業務全流程風險防控管理。
 
  省聯社相關負責人表示,接下來,海南農信社將主動融入海南自貿港建設大局,充分利用制度創新手段,進一步增強金融服務能力,提升金融服務水平,持續加大信貸支持海南自貿港建設力度。同時,全面加強風險管控,堅決貫徹合規經營理念,持續深化體制機制改革,抓緊完善制度體系建設,深耕細作精準扶貧,加快推進科技創新,著力提升服務檔次,加強人才隊伍建設,全力推進黨風廉政和作風建設,全面加強黨的建設,堅定走質量效益型內涵式發展之路,努力打造新時代學習型現代零售銀行,為全面建成小康社會、海南全面深化改革開放和自貿港建設做出新的更大貢獻。
 
  數說海南農信
 
  海南農信利用全省472個基層網點,為全省的“農小土”經濟實體提供普惠金融支持。截至目前,人民銀行給予海南農信系統的支農支小再貸款17.5億元額度已經全部發放完畢,這些資金為海南1062戶農戶、93家企業送去了金融“及時雨”。
 
  今年上半年,海南省聯社專門出臺支持民營和小微企業發展新措施,從信貸資源傾斜、授信政策支持、提高貸款時效、優化信貸產品等12個方面,完善民營企業金融支持體系。截至今年5月底,海南農信系統小微企業貸款余額499.2億元,較年初增加49.39億元,其中普惠型小微企業貸款余額135.1億元。涉農貸款余額429.47億元,比年初增加12.79億元,其中普惠型涉農貸款增速13.02%。
 
  截至目前,海南農信已有個人手機銀行用戶234.71萬戶,微信銀行新增關注用戶16.29萬戶,累計關注用戶222.14萬戶;電子銀行替代率達93.52%。
 
  為了更好發展普惠金融業務,海南農信系統打造“萬泉”信用卡品牌,2019年新增發卡13.36萬張,累計發卡38.81萬張。新增授信30.69億元,總授信113.65億元。新增用信10.25億元,累計收入2.84億元。
 
  未來,海南農信要做好4件實事
 
  1.圍繞制度集成創新,加快省聯社改革步伐,理順省聯社與市縣行社之間關系,為自貿港建設提供制度創新范例。
 
  2.緊跟自貿港建設步伐,加快線上產品創新,實現由線下貸款向線上貸款的轉變,讓自貿港的客戶足不出戶,即可享受普惠金融帶來的便利與快捷。
 
  3.積極推進在新三板掛牌的瓊中農信由創新層向精選層邁進,同時盡快實現在主板上市。
 
  4.加快自貿港的FT賬戶體系建設,確保通過FT賬戶體系建設,讓海南農信在自貿港建設進程中“雙輪戰略”得到實實在在的展現,也為海南農信提升發展奠定戰略基礎。(文/ 裴林)
 

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